公积金缴存与提取实用手册，让你的钱花得明白

一、公积金缴存指南

缴存主体与比例

• 个人缴存：月缴存额 = 本人上年度月平均工资 × 个人缴存比例（5%-12%）
• 单位缴存：月缴存额 = 职工上年度月平均工资 × 单位缴存比例（不低于5%）
• 合计缴存：每月进入个人公积金账户的总金额（个人+单位）

缴存基数

• 以职工上年度月平均工资为准，通常有上限（如当地社平工资3倍）和下限（最低工资标准）

账户类型

• 个人账户：记录个人及单位缴存金额、利息、提取明细
• 补充公积金账户：部分单位额外缴存的公积金

利息计算

• 按年结息，利率参照人民银行一年期定期存款基准利率执行（目前年利率1.5%）

二、公积金提取全攻略

（一）住房类提取

购房提取

• 条件：购买自住住房（含新房、二手房）
• 材料：
  • 购房合同/房产证
  • 首付款发票
  • 身份证
  • 婚姻证明（如涉及共有产权）
• 额度：可提取账户余额的70%-100%（各地有差异）

还贷提取

• 条件：偿还住房贷款本息（商业贷款/公积金贷款）
• 材料：
  • 贷款合同
  • 还款明细
  • 身份证
• 额度：不超过12个月还款额

租房提取

• 条件：无房职工租赁住房
• 材料：
  • 无房证明
  • 租赁合同
  • 身份证
• 额度：每月1000-2000元（具体按城市标准）

建造/翻修提取

• 条件：自建或大修自有住房
• 材料：
  • 规划许可证
  • 施工合同
  • 费用发票

（二）非住房类提取

退休提取

• 条件：达到法定退休年龄
• 材料：退休证/退休审批表

完全丧失劳动能力

• 条件：经劳动能力鉴定机构认定
• 材料：鉴定证明、离职证明

出境定居

• 条件：户籍注销或取得外国永久居留权
• 材料：移民文件/户口注销证明

重大疾病提取

• 条件：本人或直系亲属患重大疾病
• 材料：
  • 医院诊断证明
  • 费用清单
  • 亲属关系证明

（三）特殊情形提取

低保家庭提取

• 条件：享受城镇居民最低生活保障
• 材料：低保证明

突发事件提取

• 条件：遭遇火灾、洪水等重大灾害
• 材料：事故认定书、损失证明

三、高频问题解答

换工作后公积金怎么办？

• 同城：新单位直接续缴
• 异地：办理公积金转移（需新参保地开具接收函）

离职后能否提取？

• 非户籍职工：封存满6个月可提取
• 户籍职工：需满足退休/失业等条件

公积金断缴影响贷款吗？

• 连续缴存6-12个月才具备贷款资格
• 补缴后需重新计算连续期限

提取后还能贷款吗？

• 购房提取后12个月内不可申请公积金贷款
• 租房提取不影响贷款资格

四、实战案例

案例1：月薪5000元的小明

• 个人缴存：5000×10%=500元
• 单位缴存：5000×10%=500元
• 年账户增长：(500+500)×12+利息≈12,200元

案例2：购房提取实操

• 王女士账户余额8万元
• 购买首套房支付首付后
• 成功提取6万元（当地政策上限75%）

五、风险提示

违规提取后果

• 列入公积金信用黑名单
• 5年内禁止提取和贷款
• 涉嫌骗贷将承担法律责任

政策变动预警

• 2023年起多地收紧异地购房提取
• 租房提取额度随市场租金动态调整

六、增值贴士

组合贷款优化

• 优先用足公积金贷款额度（首套房最高100万）
• 剩余部分用商业贷款补足

利率对比

• 公积金贷款：3.1%（5年以上）
• 商业贷款：LPR-20BP≈4.0%

七、维权通道

附：2023年主要城市公积金新政摘要

• 北京：认房不认贷，首套利率降至3.1%
• 上海：加装电梯可提取公积金
• 广州：增设“湾区人才”特殊提取通道

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本手册根据《住房公积金管理条例》编制，具体执行以各地公积金中心规定为准。建议办理前通过 官方APP/微信公众号 预约咨询，避免材料不全导致多次往返。